建設銀行天津市分行深化本外幣一體化經營 ——以高質量跨境金融服務支持津企高水平“走出去”

在天津，一家做飛機租賃的企業最近算了筆賬：通過建行天津市分行創新推出的組合産品，他們成功拿到了6500多萬美元的融資，採購的飛機按時交付海外客戶。“這種靈活的組合方式，相當於給我們修了一條‘提前跑’的跑道。”企業財務負責人説。

　　自推進“本外幣一體化”以來，類似的建行案例不斷涌現。2026年上半年對公外匯存款較年初增長7.62億美元，增幅174%；對公外匯貸款較年初增長6.48億美元，增幅573%。數字背後，是一系列認認真真解決企業痛點的舉措。

國際賽道發力 讓本外幣業務“一起飛”

　　過去，很多外貿企業都有過這樣的體驗——到銀行辦一筆進口結算，先見本幣客戶經理，再約櫃台的外幣櫃員，有時還要等審批。如今在建行天津市分行，這種“分頭跑”正在被“一次辦”取代。

　　該行將“本外幣一體化”定為“一把手工程”，核心就是拆掉部門之間的墻。2025年，建行天津市分行專門印發《天津市分行本外幣一體化經營能力提升工作方案》，明確將提升本外幣一體化經營能力納入全行戰略，要求客戶經理“見客必談國際業務”。

　　為了讓基層支行更有底氣，建行天津市分行把全市上萬家外貿企業按照國際結算量分層分類，構建起“15+95家頭部重點客戶、800家腰部客戶、3600余家成長型客戶及其他長尾客戶”的三級經營網格。每個層級明確責任人，逐戶定制服務方案。

　　建行天津市分行還創新開展“産品拆解+案例實操+場景演練”的通關式培訓，從産品庫裏選取十二項核心産品，在每週的業務指導會上逐個支行演練。“以前有些業務我們不敢碰，因為流程不熟、政策吃不準。現在分行的人直接來網點，帶着我們一起做，幾次下來我們自己也能獨立操作了。”一位支行客戶經理這樣評價。

　　建行天津東麗支行首筆7523萬美元外幣循環額度貸款，便是在這樣的上下聯動中落地的。某高端製造企業外匯資金進出頻繁，若每筆都單獨申報授信，既耗時又低效。市分行了解相關情況後積極向客戶推薦了外幣循環額度産品，從授信申報到放款，每個環節精準卡點，最終在同業競爭中順利拿下該筆業務。“資金能隨用隨借、隨借隨還，調度靈活多了。”企業財務負責人説。

深耕特色産業 為融資租賃“解扣”

　　飛機、船舶融資租賃是天津的特色産業，也是資金需求的“大戶”。這類業務單體金額大、周期長，傳統貸款産品往往難以匹配。

　　建行天津市分行積極深入轄內各家租賃企業摸排需求。市分行國際業務部聯合公司業務部，主動走訪多家融資租賃公司，了解其在飛機、船舶購置中的資金節奏和痛點。針對項目建設期和運營期的不同特點，創新産品組合——先用短期貸款滿足購置資産的前期資金需求，待租賃項目産生穩定現金流後，再無縫銜接中長期貸款。

　　2026年上半年，建行天津市分行累計為飛機租賃投放超11000萬美元，為船舶租賃投放超17800萬美元。其中，建行天津大港支行成功落地首筆中長期船舶租賃類外匯貸款3179萬美元，助力一艘新船順利交付。建行天津市分行還依託“總行級融資租賃經營中心”成立契機，疊加“善建行遠”跨境金融服務品牌發佈所帶來的政策和産品機遇，多賽道發力提升對公外匯存貨款業務市場競爭力。

　　一家租賃公司業務總監表示，“建行的客戶經理不像是在講解産品，更像是在幫我們算賬——怎麼融資最划算、怎麼還款最平滑。”

關注普惠新業態 小企業的“大心事”

　　服務大企業要“量體裁衣”，服務小微企業則要“化繁為簡”。很多外貿型小微企業沒有廠房設備可抵押，傳統授信走不通。建行天津市分行積極推廣線上“跨境快貸”，憑企業的出口收匯數據就能核定信用額度。建行天津薊州支行一位客戶經理分享了他的親身經歷：一家做農産品出口的小企業，接到海外訂單後急需周轉資金，建行通過“外貿貸”産品，實現500萬元信用貸款一週內到賬。

　　建行天津市分行還積極落實融資協調機制，成立外貿工作專班，與市金融監管局對接，逐戶走訪摸排小微外貿企業金融需求。2025年累計為近600家企業辦理了貿易收支名錄登記，大大降低了新設外貿企業的“入門”成本。

　　在二手車出口領域，建行天津市分行同樣提早佈局。2024年底通過對平行進口車和二手車出口行業開展專項調研，發現行業企業多為輕資産貿易型小微企業，傳統授信模式走不通，存在結算效率低和普惠信貸需求迫切等痛點。為此，該行重點推廣線上跨境快貸，並優化跨境人民幣結算流程。建行天津自貿分行就在此過程中，成功落地了首筆QFLP私募股權基金託管業務，為跨境股權投資類新業態提供範本。

便利化服務 讓數據“多跑路”

　　服務貿易涉及領域廣、單據複雜，是很多銀行較少涉及的領域。建行天津市分行用便利化政策破題，持續推動外匯收支便利化試點擴容，進一步提升服務外貿外資企業水平。支持企業名錄登記直聯報送外匯局系統；簡化海關特殊監管區域企業貿易收支手續，上半年惠及25戶企業，辦理收付匯業務2.4億美元；為53戶企業辦理特殊退匯免登記試點業務105筆；累計推薦35家外匯收支試點企業、100家跨境人民幣“白名單”企業辦理便利化跨境收支業務。

　　數字貿易方面，建行天津市分行深化“關銀一KEY通”合作。企業使用一個“共享盾”就能同時辦理海關入網和銀行金融業務，目前建行天津市分行代辦數字海關入網業務承辦率接近八成，由此轉化的本外幣賬戶佔比近40%。“以前辦電子口岸卡要去海關，辦開戶要去銀行，現在一個盾全搞定。”一家新成立的跨境電商企業負責人説。

　　在跨境人民幣領域，建行天津市分行2026年上半年落地QFLP投資客戶4戶，實現結算量9366萬元；基金互認業務結算量16.37億元，同比增長41%。這些創新不僅服務於傳統貿易，也為數字貿易、服務貿易等新業態提供了更靈活的本幣結算工具。

　　該行還積極推進外匯投融資試點政策落地。2025年，成功落地首筆外商投資企業境內再投資免登記試點業務，全年累計辦理2340萬美元；落地首筆非金融企業外債登記試點業務，全年外債收支4.5億美元；為子公司建信金租辦理首筆金租向SPV公司外幣直接貸款業務，全年放款3.6億美元。這些試點政策有效降低了企業跨境投融資的“腳底成本”。

匯率避險與大宗商品 “不敢碰”變“主動用”

　　匯率波動是外貿企業的長期困擾，但很多中小微企業對遠期鎖匯、期權等衍生品“想用又不敢用”。建行天津市分行一改過往直接開展産品推介的模式，轉向積極上門送培訓、送方案。近年來，該行國際業務部走訪多家重點二級行，一方面將目標客戶名單分解下發到每一位客戶經理，定期督導、逐戶跟進；另一方面，現場為企業舉辦匯率風險中性理念宣講會，手把手教企業如何根據自身訂單周期匹配套保産品。截至目前，建行天津市分行累計辦理匯率衍生業務已超去年同期十倍，匯率套保率穩穩保持在30%。

　　在貴金屬及大宗商品領域，建行天津市分行也實現了重要突破。建行天津南開支行成功為某涉金企業辦理黃金租借業務1560萬元，實現了該行近幾年來企業貴金屬租借業務的“破零”。建行天津市分行還積極開展農産品貿易與加工行業專項營銷，與多家企業達成合作共識，其中某農産品製造商華北地區業務總部已落地進口信用證業務近5億元。

護航出海 和企業一起“走出去”

　　目標背後，是對區域經濟的判斷：天津的企業正在更深入地參與全球競爭，無論是融資租賃、生物醫藥，還是新能源、二手車出口，都需要更敏捷、更定制化的跨境金融服務。基於該發展背景，建行天津市分行積極實施“善建行遠”跨境服務夥伴計劃，提供從投前到投後、從融資到融智的全方位護航，以創新産品和服務護航企業“出海”。

　　金融支持跨境項目，往往面臨周期長、金額大、結構複雜以及法律多變等多重挑戰，建行天津市分行充分發揮出口信貸這一支持中國企業“走出去”的拳頭産品優勢，長期深耕對外工程施工與大型成套設備出口領域，為客戶提供“融資+融智”的一站式解決方案。2026年上半年為某高端製造業企業蒙古光伏儲能電站項目成功落地出口信貸再融資，支持客戶在境外綠色能源領域的中長期項目，實現了該行在出口信貸業務領域的首次突破，也是天津市首筆“出口賣方信貸保險+特約條款”創新模式下的再融資業務。“建行給我們的服務可以説是全流程陪伴式的，前期精準對接保險資源、量身定制金融方案，過程中協調專業法律團隊、參與法律文件談判，節約了我們自己的人力和成本。”項目負責人説。本次融資的順利落地不僅體現了建行跨境金融服務能力，也為助力國家“雙碳”目標及企業國際化發展貢獻了建行力量。

　　同時，該行還在人民銀行天津市分行宏觀審慎管理處的支持下，完成FT賬戶制度編寫、內部測試、提交申報材料、審慎合格分析等多項工作。待FT賬戶上線後，該行將為天津自貿區內企業提供更便捷的跨境資金調撥和匯兌服務。

　　“我們做的不是一筆筆業務，而是和天津的企業一起走出去。”建行天津市分行國際業務部負責人表示，“跨境金融服務的價值，不在於做了多少數字，而在於幫企業解決了多少真實的問題。”（推廣）